Ένας δεσμευμένος λογαριασμός μπορεί να αφήσει έναν εργαζόμενο, συνταξιούχο ή οικογένεια χωρίς άμεση πρόσβαση στα χρήματα που χρειάζονται για τις βασικές υποχρεώσεις του μήνα. Ο οδηγός δήλωσης ακατάσχετου τραπεζικού λογαριασμού εξηγεί τι χρειάζεται να κάνετε ηλεκτρονικά, ποιο ποσό καλύπτεται και, κυρίως, τι δεν καλύπτει η συγκεκριμένη διαδικασία.

Η δήλωση είναι απλή όταν υπάρχουν τα σωστά στοιχεία, αλλά δεν είναι μια τυπική ενέργεια που γίνεται «για καλό και για κακό». Αφορά όσους έχουν ή ενδέχεται να έχουν οφειλές προς το Δημόσιο ή το ΚΕΑΟ και θέλουν να προστατεύσουν το ελάχιστο διαθέσιμο ποσό στον λογαριασμό από κατασχέσεις εις χείρας τραπεζών.

Τι είναι ο ακατάσχετος τραπεζικός λογαριασμός

Κάθε φυσικό πρόσωπο μπορεί να δηλώσει έναν μοναδικό τραπεζικό λογαριασμό ως ακατάσχετο στην εφαρμογή της ΑΑΔΕ. Για τον δηλωμένο λογαριασμό προβλέπεται προστασία έως 1.250 ευρώ τον μήνα, έναντι κατασχέσεων για χρέη προς το Δημόσιο και το ΚΕΑΟ.

Το όριο των 1.250 ευρώ δεν σημαίνει ότι κάθε ποσό που κατατίθεται στον λογαριασμό δεν μπορεί να αγγιχθεί. Είναι το μηνιαίο προστατευόμενο όριο της συγκεκριμένης διαδικασίας. Ποσά που υπερβαίνουν το όριο μπορεί να δεσμευθούν, εφόσον υπάρχει ενεργή διαδικασία κατάσχεσης. Η πρακτική επίπτωση εξαρτάται από το είδος των καταθέσεων, τον χρόνο πίστωσης και τα στοιχεία της υπόθεσης.

Η δήλωση δεν διαγράφει οφειλές, δεν αναστέλλει από μόνη της μέτρα είσπραξης και δεν αντικαθιστά μια ρύθμιση. Είναι ένα μέτρο προστασίας ρευστότητας, όχι λύση του συνολικού προβλήματος των χρεών.

Πριν ξεκινήσετε τη δήλωση ακατάσχετου λογαριασμού

Χρειάζεστε τους προσωπικούς κωδικούς TAXISnet και το πλήρες IBAN του λογαριασμού που θέλετε να δηλώσετε. Ο λογαριασμός πρέπει να είναι ενεργός και να τηρείται σε πιστωτικό ίδρυμα που συμμετέχει στη διαδικασία ηλεκτρονικής διασταύρωσης.

Επιλέξτε προσεκτικά τον λογαριασμό. Συνήθως είναι προτιμότερο να δηλώνεται εκείνος στον οποίο καταβάλλεται ο μισθός, η σύνταξη ή άλλο βασικό εισόδημα και από τον οποίο γίνονται οι καθημερινές πληρωμές. Αν χρησιμοποιείτε διαφορετικό λογαριασμό για να λαμβάνετε τα έσοδά σας και διαφορετικό για δόσεις ή πάγιες χρεώσεις, η επιλογή θέλει ιδιαίτερη σκέψη.

Σε κοινό λογαριασμό απαιτείται ακόμη μεγαλύτερη προσοχή. Η δήλωση γίνεται για το φυσικό πρόσωπο και όχι γενικά για όποιον χρησιμοποιεί τον λογαριασμό. Τα δικαιώματα των συνδικαιούχων, η προέλευση των χρημάτων και τυχόν κατασχέσεις σε βάρος άλλου προσώπου μπορεί να δημιουργήσουν ζητήματα που δεν λύνονται μόνο με την ηλεκτρονική καταχώριση.

Οδηγός δήλωσης ακατάσχετου τραπεζικού λογαριασμού στο myAADE

Η υποβολή γίνεται ηλεκτρονικά από την ψηφιακή πύλη myAADE. Η ονομασία ή η θέση των μενού μπορεί να αλλάζει, όμως η λογική της διαδικασίας παραμένει η ίδια: είσοδος στις εφαρμογές της ΑΑΔΕ, επιλογή της υπηρεσίας για δήλωση ακατάσχετου λογαριασμού και καταχώριση του IBAN.

Αρχικά συνδέεστε με τους κωδικούς TAXISnet. Στη συνέχεια εντοπίζετε την εφαρμογή «Δήλωση Ακατάσχετου Λογαριασμού». Πληκτρολογείτε το IBAN ακριβώς όπως εμφανίζεται από την τράπεζα, χωρίς λάθος ψηφίο, και ελέγχετε τα στοιχεία που επιστρέφει το σύστημα. Τέλος, υποβάλλετε τη δήλωση και κρατάτε το αποδεικτικό ή τον αριθμό καταχώρισης.

Η ολοκλήρωση της υποβολής δεν είναι σημείο για βιασύνη. Ελέγξτε ότι το IBAN είναι το σωστό, ότι η αίτηση εμφανίζεται ως επιτυχώς υποβληθείσα και ότι δεν έχει δηλωθεί κατά λάθος λογαριασμός που δεν χρησιμοποιείτε για τα βασικά σας έσοδα. Ένα ψηφίο που λείπει ή η επιλογή παλιού λογαριασμού μπορεί να ακυρώσει στην πράξη τη χρησιμότητα της προστασίας.

Αν θέλετε να αλλάξετε λογαριασμό, η ενέργεια πρέπει να γίνει ξανά μέσα από την εφαρμογή, με αντικατάσταση ή ανάκληση της προηγούμενης δήλωσης, ανάλογα με τις διαθέσιμες επιλογές. Μην θεωρήσετε ότι η αλλαγή τράπεζας ενημερώνει αυτόματα και τη δήλωση στην ΑΑΔΕ.

Τι καλύπτει και τι δεν καλύπτει η δήλωση

Η πιο συχνή παρεξήγηση είναι ότι ο ακατάσχετος λογαριασμός προστατεύει κάθε κατάθεση από κάθε πιστωτή. Αυτό δεν ισχύει. Η δήλωση συνδέεται με κατασχέσεις για οφειλές προς το Δημόσιο και το ΚΕΑΟ, έως το προβλεπόμενο μηνιαίο όριο.

Δεν αποτελεί γενική ασπίδα απέναντι σε απαιτήσεις τραπεζών, εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων, ιδιωτών ή άλλων φορέων. Επίσης, δεν εγγυάται αποδέσμευση χρημάτων που έχουν ήδη δεσμευθεί πριν από τη δήλωση. Αν υπάρχει ήδη κατάσχεση, απαιτείται έλεγχος του χρόνου επιβολής της, της προέλευσης των ποσών και των ενεργειών που μπορούν να γίνουν στη συγκεκριμένη υπόθεση.

Αν ο μισθός ή η σύνταξη καταβάλλεται σε λογαριασμό, υπάρχουν και ειδικοί κανόνες για κατασχέσεις στα χέρια του εργοδότη ή του ασφαλιστικού φορέα. Αυτοί οι κανόνες δεν ταυτίζονται απόλυτα με τη δήλωση IBAN στην ΑΑΔΕ. Για τον λόγο αυτό, όταν υπάρχει ενεργή δέσμευση ή μεγάλη οφειλή, χρειάζεται να εξετάζετε ολόκληρη την εικόνα και όχι μόνο ένα βήμα στην πλατφόρμα.

Συχνά λάθη που κοστίζουν χρόνο και ασφάλεια

Πρώτο λάθος είναι η καθυστέρηση. Πολλοί αναζητούν τη διαδικασία αφού πληροφορηθούν ότι επιβλήθηκε κατάσχεση. Η δήλωση πρέπει να γίνεται προληπτικά, ειδικά όταν υπάρχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές ή κίνδυνος απώλειας ρύθμισης.

Δεύτερο λάθος είναι η επιλογή λογαριασμού που δεν δέχεται το κύριο εισόδημα. Αν ο μισθός μπαίνει σε έναν λογαριασμό αλλά ο δηλωμένος IBAN είναι άλλος, η προστασία μπορεί να μην εξυπηρετεί την πραγματική ανάγκη σας.

Τρίτο λάθος είναι η πεποίθηση ότι το όριο είναι ανά τράπεζα ή ανά λογαριασμό. Η δυνατότητα αφορά έναν μοναδικό δηλωμένο λογαριασμό για κάθε φυσικό πρόσωπο. Δεν μπορείτε να δημιουργήσετε πολλαπλή προστασία δηλώνοντας διαφορετικά IBAN σε διαφορετικές τράπεζες.

Τέταρτο λάθος είναι να αφήνετε ανεξέλεγκτη μια οφειλή επειδή δηλώσατε ακατάσχετο λογαριασμό. Όταν η οφειλή αυξάνεται, χάνονται ρυθμίσεις ή συσσωρεύονται πρόσθετα μέτρα, η δήλωση από μόνη της δεν επαρκεί. Μπορεί να χρειάζεται ρύθμιση, εξέταση της δυνατότητας εξωδικαστικού μηχανισμού ή στοχευμένη διαχείριση των διαθέσιμων ενεργειών.

Πότε χρειάζεστε εξατομικευμένο έλεγχο

Αν υπάρχει ήδη δέσμευση λογαριασμού, αν έχουν κατασχεθεί χρήματα πάνω από το όριο που θεωρείτε ότι προστατεύεται ή αν ο λογαριασμός είναι κοινός, μην κινηθείτε με υποθέσεις. Συγκεντρώστε το αποδεικτικό της δήλωσης, τα στοιχεία του IBAN, τυχόν κατασχετήριο και τις πρόσφατες κινήσεις του λογαριασμού. Αυτά δείχνουν τι έχει συμβεί πραγματικά και ποια ενέργεια έχει νόημα.

Το ίδιο ισχύει όταν οι οφειλές αφορούν περισσότερους φορείς ή συνδυάζονται με δάνεια και απαιτήσεις ιδιωτών. Μια σωστή δήλωση ακατάσχετου λογαριασμού προστατεύει ένα κρίσιμο ποσό, αλλά η συνολική στρατηγική πρέπει να στοχεύει στη σταθεροποίηση της υπόθεσης και στην αποφυγή νέων μέτρων.

Η Consulting4You μπορεί να αναλάβει την πρακτική διεκπεραίωση της δήλωσης και να σας βοηθήσει να ελέγξετε ποιος λογαριασμός εξυπηρετεί καλύτερα την περίπτωσή σας. Όταν υπάρχει πίεση από οφειλές, η έγκαιρη και σωστή ενέργεια είναι συχνά η διαφορά ανάμεσα σε μια διαχειρίσιμη κατάσταση και σε μια νέα ταλαιπωρία.