Πλειστηριασμοί: Πως μπορείτε να σώσετε το σπίτι σας από τα fund

Χιλιάδες πλειστηριασμοί απειλούν χιλιάδες οφειλέτες, με μικρά χρέη να στερούν από οικογένειες την πρώτη κατοικία τους.

Αν και οι πολίτες πιστεύουν πως αποτελούν εξαίρεση στον κανόνα, πλέον οι πρώτες κατοικίες δεν έχουν νομική προστασία.

Αντιθέτως, με έναν επιφανειακό έλεγχο στην πλατφόρμα των πλειστηριασμών, κάποιος διαπιστώνει ότι πολλές κατοικίες ξεκινούν από τα 50.000€.

Με την ψήφιση και θέσπιση του νέου πτωχευτικού νόμου, ο κάθε οφειλέτης έχει πολλούς διαφορετικούς τρόπους ρύθμισης οφειλών.

Ταυτόχρονα, διαθέτει και νέους τρόπους παύσης ή λήξης πλειστηριασμών, χωρίς την απαραίτητη συμβολή ενός δικαστηρίου.

Ενδεικτικά, ο κάθε οφειλέτης μπορεί να προχωρήσει στις εξής ενέργειες.

Οι πλειστηριασμοί μπορεί να ανασταλούν ή να διακοπούν εξ’ολοκλήρου με εξωδικαστικά μέσα.

Δηλαδή, δεν υπάρχει η ανάγκη να στραφείτε στη δικαστική οδό.

Για αρχή, ένας οφειλέτης μπορεί να επικοινωνήσει απευθείας με τις τράπεζες ή τις εταιρείες διαχείρισης οφειλών (servicers), κοινώς τα fund.

Όμως η διαδικασία αυτή ενέχει πολλούς κινδύνους για τον κάθε οφειλέτη.

Αρχικά, αποτελεί έναν ιδιαίτερα χρονοβόρο και δύσκολο τρόπο ρύθμισης.

Συχνά οι πιστωτές απαιτούν υπέρογκες προκαταβολές και υψηλές, μη βιώσιμες δόσεις.

Αυτό έχει ως αποτέλεσμα τη μεγάλη δυσκολία της παύσης πλειστηριασμού.

Ταυτόχρονα, όσο πλησιάζει οι πλειστηριασμοί, τόσο πιο απίθανο να υπάρξει ρύθμιση.

Βασικοί τρόποι ρύθμισης περιλαμβάνουν τα εξής:

Ο νόμος 4738/2020 που περιλαμβάνει και τον Πτωχευτικό Νόμο, αποτελεί ορόσημα στο νομοθετικό πλαίσιο για τα δικαιώματα των οφειλετών.

Συγκεκριμένα, θεσπίζει τη έναρξη λειτουργίας του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, καθώς και τις προϋποθέσεις ένταξης για τον εκάστοτε πολίτη.

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός επιτρέπει σε κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο να υποβάλει αίτηση για ρύθμιση των χρεών του.

Εν συντομία, επιτρέπει όμως τα εξής:

Αν αποτελείτε κατηγορία οφειλέτη με πολύ χαμηλά εισοδήματα, ή έχετε πιστοποίηση αναπηρίας, με ακίνητα χαμηλής αξίας ή χωρίς ακίνητα, λύση μπορεί να φέρει η Βεβαίωση Ευάλωτου Οφειλέτη.

Ειδικότερα, με την αίτηση και τη βεβαίωση αυτή, μπορείτε να κάνετε αναστολή πλειστηριασμού, χωρίς όμως να κάνετε κάποια ρύθμιση.

Αυτή η βεβαίωση διαρκεί μόνο για 3 μήνες και αποτελεί προσωρινή λύση στο θέμα των οφειλών σας.

Με τη βεβαίωση αυτή όμως μπορείτε να επιτύχετε καλύτερες ρυθμίσεις, είτε μέσω διαπραγμάτευσης είτε μέσω εξωδικαστικού.

Πέρα από τα εξωδικαστικά μέσα, υπάρχουν αρκετές προβλέψεις για αναστολή ή ανακοπή πλειστηριασμού με ένδικα μέσα.

Συγκεκριμένα, ένας οφειλέτης μπορεί αξιοποιήσει τις υπηρεσίες ενός δικηγόρου ώστε να διασώσει την πρώτη κατοικία του.

Τα κυριότερα νομικά μέσα περιλαμβάνουν:

Η διαταγή πληρωμής αποτελεί το πρωταρχικό βήμα για την έναρξη των διαδικασιών εκτέλεσης (κατάσχεση και πλειστηριασμός).

Ο κάθε οφειλέτης μπορεί να ασκήσει ανακοπή εναντίον της διαταγής πληρωμής.

Όμως αυτό επέχει τις εξής προϋποθέσεις:

Επιπρόσθετα, αν ξεκίνησε ήδη η διαδικασία της κατάσχεσης ο δανειολήπτης μπορεί να ασκήσει ανακοπή κατά της κατασχετήριας έκθεσης.

Στη διαδικασία αυτή, ο δικαστικός επιμελητής συντάσσει κατασχετήρια έκθεση και καταγράφει την έναρξη της κατάσχεσης επί του ακινήτου.

Και αυτή όμως η κίνηση προϋποθέτει τους εξής όρους:

Στην πρώτη προσφορά του ακινήτου, το fund ορίζει ειδήμονες που συντάσσουν την κατασχετήρια έκθεση.

Αν ο δανειολήπτης κρίνει ότι η τιμή είναι χαμηλή ή μη ρεαλιστική, μπορεί να ασκήσει αίτηση διόρθωσης.

Αυτό επιτυγχάνεται με τη διαδικασία των ασφαλιστικών μέτρων για να την αναθεωρήσει.

Η μέγιστη προθεσμία είναι εντός των 15 εργασίμων ημερών πριν από τον πλειστηριασμό.

Ο Νέος Πτωχευτικός Κώδικας δίνει τη δυνατότητα πτώχευσης φυσικού προσώπου, ασφαλίζοντας έτσι τον οφειλέτη από περαιτέρω νομικές ενέργειες.

Με την αίτηση και ένταξη σε διαδικασίας πτώχευσης υπάρχει ολική διαγραφή των οφειλών, αλλά ο οφειλέτης χάνει την περιουσία του.

Αν και αποτελεί την έσχατη οδό, οι πλειστηριασμοί είναι η εναλλακτική οδός.

Τέλος, υπάρχει δυνατότητα επαναγοράς της πρώτης κατοικίας μέσω ειδικού φορέα σε περίπτωση ευάλωτου δανειολήπτη.

Σε περίπτωση που έχει ήδη ξεκινήσει η διαδικασία, τότε η υπάρχουσα νομοθεσία σας επιτρέπει να κάνετε ανακοπή πλειστηριασμού.

Συγκεκριμένα, ανάμεσα στους όρους:

Η ανακοπή αποτελεί το κύριο νομικό μέσο για την ακύρωση του πλειστηριασμού.

Αυτή λειτουργεί μέχρι και εντός 60 ημερών από την μεταγραφή της περίληψης.

Πρέπει όμως να συντρέχουν οι εξής όροι:

Αν ο πλειστηριασμός φτάσει στο πέρας του και υπάρχει κίνδυνος έξωσης πάλι υπάρχει διέξοδος.

Συγκεκριμένα, ο οφειλέτης μπορεί να υποβάλει αίτηση για αναστολή εκτέλεσης της έξωσης.

Μπορεί να γίνει επίκληση για ανθρωπιστικούς λόγους όπως για παράδειγμα η παρουσία παιδιών ή ευπαθών ομάδων.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να προχωρήσετε σε διαπραγμάτευση με τον νέο ιδιοκτήτη (πλειοδότη).

Ανάμεσα στις προτάσεις μπορείτε να κάνετε μίσθωση της κατοικίας ή επαναγορά του ακινήτου.

Τέλος, ο νόμος παρέχει προστασία για ευάλωτες κοινωνικές ομάδες, όπως άτομα με αναπηρία, ανέργους και χαμηλόμισθους.

Η προσφυγή σε αυτές τις διατάξεις μπορεί να καθυστερήσει την έξωση ή να την αποτρέψει εντελώς.

Αναφορικά, αυτό το πιλοτικό πρόγραμμα προσφέρει ειδικές διευκολύνσεις.

Ανάμεσα στις παραπάνω, το πρόγραμμα περιλαμβάνει την επιδότηση ενοικίου σε περίπτωση απώλειας της κατοικίας.

Τέλος δίνει τη δυνατότητα επαναγοράς της κατοικίας μέσω κοινωνικών φορέων.

Οι πλειστηριασμοί το τελευταίο έτος έχουν ξεπεράσει κάθε ρεκόρ, τόσο σε όγκο, όσο και σε απαιτήσεις.

Πλέον, ακόμα και οι πρώτες κατοικίες μικρής αξίας δεν γλιτώνουν από τον αγώνα για ρευστοποίηση και αποπληρωμή των κόκκινων δανείων.

Οποιαδήποτε κίνηση απαιτεί τεράστια εξειδίκευση και τεχνογνωσία.

Για αυτό στο Consulting 4You διαθέτουμε ένα έμπειρο νομικό επιτελείο, αποτελούμενο από αξιόπιστους συνεργάτες δικηγόρους.

Προσφέρουμε ένα σύνολο συμβουλευτικών υπηρεσιών, για οφειλές σε Δημόσιο, ΕΦΚΑ και πιστωτές.

Τέλος, έχουμε άριστη γνώση της νέας νομοθεσίας για ρύθμιση χρεών μέσω εξωδικαστικού και αναλαμβάνουμε να σας βοηθήσουμε ώστε να πετύχετε μια βιώσιμη και άμεση λύση.