Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών 2026

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών, αποτελεί μέρος του Νόμου 4738/2020, ή αλλιώς του νόμου για Ρύθμιση οφειλών και παροχή δεύτερης ευκαιρίας και άλλες διατάξεις.

Βάσει αυτού, ο Εξωδικαστικός προσφέρει μια θεσμοθετημένη διαδικασία που επιτρέπει σε φυσικά πρόσωπα, ελεύθερους επαγγελματίες και επιχειρήσεις να ρυθμίσουν όλα τα χρέη τους προς τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers-fund), το Δημόσιο και τα Ασφαλιστικά Ταμεία (ΕΦΚΑ και ΚΕΑΟ).

Η διαδικασία πραγματοποιείται εντελώς ηλεκτρονικά μέσω ειδικής πλατφόρμας.

Η ΕΓΔΙΧ (Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους ) δημιούργησε αυτή την ειδική πλατφόρμα, για να ολοκληρώνονται όλες οι αιτήσεις χωρίς την ανάγκη προσφυγής στα δικαστήρια.

Στόχος του νομοσχεδίου, αλλά και του μηχανισμού αυτού, είναι η δημιουργία βιώσιμων ρυθμίσεων.

Όλα αυτά επιτυγχάνονται με άντληση και ανάλυση των πραγματικών οικονομικών δυνατοτήτων του οφειλέτη, ώστε να επιτευχθεί η οικονομική του εξυγίανση και η αποφυγή αναγκαστικών μέτρων όπως οι κατασχέσεις, οι καταγγελίες σύμβασης και οι πλειστηριασμοί.

Ο Εξωδικαστικός μηχανισμός είχε αλλάξει πολλές φορές όρους υπαγωγής. παλαιότερα, ίσχυαν συνολικά οι εξής όροι για τον εκάστοτε ενδιαφερόμενο:

Από τις αρχές του 2025, ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών έχει μόνο τις εξής προϋποθέσεις:

Φυσικά και όχι.

Στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό μπορεί να μπει ο κάθε ενδιαφερόμενος, ανεξαρτήτως ιδιότητας.

Δηλαδή, αίτηση μπορούν να υποβάλουν οι μισθωτοί, οι άνεργοι, οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι ευάλωτες κοινωνικές ομάδες (π.χ. Άτομα με Ειδικές Ανάγκες).

Αίτηση υποβάλουν και οι εταιρείες που έχουν τη μορφή Νομικού Προσώπου (Ν.Π.).

Όμως στην περίπτωση εταιρείας με ιδιότητα Νομικού Προσώπου, πρέπει να μπουν ως εκπρόσωποι και «συνοφειλέτες» τα φυσικά πρόσωπα που φέρουν βάσει καταστατικού θέση ευθύνης στην εταιρεία.

Φυσικά και όχι.

Στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό μπορεί να μπει ο κάθε ενδιαφερόμενος, ανεξαρτήτως ιδιότητας.

Δηλαδή, αίτηση μπορούν να υποβάλουν οι μισθωτοί, οι άνεργοι, οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι ευάλωτες κοινωνικές ομάδες (π.χ. Άτομα με Ειδικές Ανάγκες).

Αίτηση υποβάλουν και οι εταιρείες που έχουν τη μορφή Νομικού Προσώπου (Ν.Π.).

Όμως στην περίπτωση εταιρείας με ιδιότητα Νομικού Προσώπου, πρέπει να μπουν ως εκπρόσωποι και «συνοφειλέτες» τα φυσικά πρόσωπα που φέρουν βάσει καταστατικού θέση ευθύνης στην εταιρεία.

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών έχει σχεδιαστεί με το σκεπτικό να προστατέψει όσο περισσότερο γίνεται τους πολίτες-οφειλέτες, τις πρώτες κατοικίες τους και την αποφυγή καταχρήσεων από τους πιστωτές.

Με αυτό το σκεπτικό ο Εξωδικαστικός προσφέρει σημαντικά οφέλη όπως:

Καθώς πλησιάζουμε στο 2026, σε συνδυασμό με το φλέγον ζήτημα των δανείων με ελβετικό φράγκο, υπάρχουν στο επίκεντρο των συζητήσεων σημαντικές παρεμβάσεις για τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών.

Στόχος και πάλι είναι η βελτίωση της αποτελεσματικότητάς του και η διεύρυνση της πρόσβασης σε περισσότερους οφειλέτες με ευνοϊκότερα κριτήρια.

Οι αλλαγές που ερευνώνται αφορούν τόσο τη διαδικασία, όσο και τα κριτήρια υπαγωγής, λαμβάνοντας υπόψη τις νέες οικονομικές συνθήκες, τον πληθωρισμό και τις ανάγκες φυσικών προσώπων και επιχειρήσεων.

Μεταξύ των βασικών προτάσεων επί τραπέζης, είναι η χαλάρωση ορισμένων προϋποθέσεων υπαγωγής.

Έτσι θα μπορούν να ενταχθούν περισσότερα νοικοκυριά με χαμηλότερα εισοδήματα, αλλά και μικρές επιχειρήσεις που αντιμετωπίζουν προσωρινή οικονομική δυσχέρεια.

Παράλληλα, εξετάζεται η βελτίωση του αλγορίθμου υπολογισμού των δόσεων, με στόχο πιο ρεαλιστικές και βιώσιμες ρυθμίσεις, προσαρμοσμένες στο πραγματικό διαθέσιμο εισόδημα του οφειλέτη και όχι μόνο στα απαρχαιωμένα εισοδηματικά κριτήρια της ΕΛΣΤΑΤ που βγήκαν το 2014.

Ιδιαίτερη έμφαση μπορεί να δοθεί και στη διαδικαστική απλοποίηση της πλατφόρμας, μέσω ταχύτερης ανταπόκρισης των πιστωτών και μείωσης των χρόνων ολοκλήρωσης της αίτησης.

Τέλος, συζητείται η ενίσχυση της προστασίας από αναγκαστικά μέτρα, ειδικά για ευάλωτες κοινωνικές ομάδες, εφόσον τηρούνται οι όροι της ρύθμισης, με όρους που θυμίζουν το γνωστό σε όλους Νόμο Κατσέλη.

Αν και οι συζητήσεις αυτές δεν έχουν ακόμη οριστικοποιηθεί, η κατεύθυνση που υπήρξε το 2025, οδηγεί προς ένα πιο ευέλικτο, προσβάσιμο και αποτελεσματικό πλαίσιο υπαγωγής.

Οι οφειλέτες παρακολουθούν τις εξελίξεις με μεγάλη αγωνία, καθώς οι ενδεχόμενες τροποποιήσεις μπορεί να δημιουργήσουν νέες ευκαιρίες ρύθμισης και ουσιαστικής οικονομικής επανεκκίνησης, ειδικά μετά τις απογοητευτικές ειδήσεις για τα χρέη ελβετικού φράγκου.

Σε συγκεκριμένες περιπτώσεις, ο εξωδικαστικός μηχανισμός μπορεί να προσφέρει προστασία από αναγκαστικά μέτρα.

Αυτά περιλαμβάνουν κατασχέσεις και πλειστηριασμούς.

Απαραίτητη προϋπόθεση όμως είναι να τηρούνται όλοι οι όροι της ρύθμισης και πληρούνται τα προβλεπόμενα κριτήρια.

Η διάρκεια της διαδικασίας της αίτησης εξαρτάται από την πολυπλοκότητα της υπόθεσης αλλά και τον αριθμό των πιστωτών.

Σε πολλές περιπτώσεις, η διαδικασία ολοκληρώνεται εντός λίγων μηνών, καθώς πραγματοποιείται σχεδόν πλήρως ηλεκτρονικά.

Σε περίπτωση απόρριψης της αίτησης, ο εκάστοτε οφειλέτης μπορεί:

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών δεν αποκλείει άλλες νόμιμες οδούς σε περίπτωση που απορριφθεί η αίτηση ή αν απορρίψετε εσείς την πρόταση ρύθμισης.

Η αποδοχή της πρότασης δεν είναι υποχρεωτική.

Ο εκάστοτε οφειλέτης μπορεί να αξιολογήσει τους όρους και να αποφασίσει αν η ρύθμιση είναι βιώσιμη για τον ίδιο πριν προχωρήσει.

Η διαδικασία μπορεί να γίνει και χωρίς εκπροσώπηση, ωστόσο η καθοδήγηση από ειδικό συχνά συμβάλλει στη σωστή υποβολή της αίτησης και στη βελτιστοποίηση των όρων της ρύθμισης.

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών μπορεί να σας προσφέρει ουσιαστικές λύσεις, αρκεί να αξιοποιηθεί σωστά και έγκαιρα.

Με τις αλλαγές που συζητούνται για το 2026, η σωστή ενημέρωση και προετοιμασία είναι πιο σημαντικές από ποτέ.

Επικοινωνήστε σήμερα μαζί μας για μια εξατομικευμένη αξιολόγηση της περίπτωσής σας και μάθετε αν μπορείτε να ενταχθείτε στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών.

Στο γραφείο μας, μαζί με το νομικό και οικονομικό μας επιτελείο, μπορούμε να διαμορφώσουμε μια ρεαλιστική στρατηγική, προσαρμοσμένη στις πραγματικές σας δυνατότητες, ώστε να επανακτήσετε τον έλεγχο των οικονομικών σας με ασφάλεια και διαφάνεια.