Ίσως θα έπρεπε να μετονομάσουμε την πλατφόρμα ως Εξωδικαστικός Μηχανισμός 2024 ως κομμάτι των προγραμμάτων Ελλάδα 2.0.
Με τόσες βαρύγδουπες αλλαγές, αποτελεί σίγουρο το ότι μετουσιώνει την ταυτότητά του η πλατφόρμα της ΕΓΔΙΧ.
Ανάμεσα στις δραστικές αλλαγές που προμηνύει το υπουργείο, υπολογίζουν τη μεγαλύτερη ευελιξία της πλατφόρμας και την τάχιστη έκδοση των αποφάσεων.
Επιπλέον, το νέο νομοθετικό πλαίσιο θα περιορίσει τις παρεμβάσεις των πιστωτών, εγγυώντας έτσι την βέλτιστη και γρήγορη διεκπεραίωση της διαδικασίας.
Αναφορικά, οι οφειλέτες θα διαθέτουν νέους τρόπους διάσωσης της περιουσίας τους, ακόμα και «την τελευταία στιγμή».
Οι αλλαγές που ήδη ισχύουν τη στιγμή αυτή για τους ευάλωτους οφειλέτες εγκρίνονται αυτόματα και υποχρεωτικά, χωρίς διαπραγματεύσεις και αναβολές.
Μάλιστα στο γραφείο μας, ενδεικτικά όλοι οι ευάλωτοι οφειλέτες είχαν άμεση ρύθμιση και εγγυημένες διαγραφές.
Ο μέσος όρος που παρατηρήσαμε στις διαγραφές αυτές άγγιζε το 55-60% του συνολικού ποσού της οφειλής.
Τέλος, ο ΕΓΔΙΧ αναφέρει πως οι επιτυχείς ρυθμίσεις έφτασαν τις 30.515 με 9.339 των οποίων να έγιναν το 2023.
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών 2025 όπως τον ονομάζουμε, είχε 1.575 εγκρίσεις τον Ιανουάριο του 2025, ρεκόρ για τα δεδομένα του.
Με τις συνεχείς αναβαθμίσεις, η διαδικασία αυτή παύει να θυμίζει τους παλαιούς νομικούς λαβύρινθους.
Έτσι, έχουμε μια πλατφόρμα προσβάσιμη και με βιώσιμες λύσεις για τους οφειλέτες.
Αλλαγές Εξωδικαστικού Μηχανισμού το 2024
Οι αλλαγές που έγιναν το 2024 αφορούν τους ευάλωτους οφειλέτες, αλλά και τη σταθερότητα του επιτοκίου.
Τι ίσχυε;
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός 2024 είχε τις εξής βελτιώσεις:
- 1
Επιπλέον «κούρεμα» της οφειλής σε δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση, μέχρι και 28%: Ειδικότερα ο αλγόριθμος έχει πολλές βελτιώσεις που λειτουργούν αυτόματα σε κάθε αίτηση. Αυτές παρέχουν την δυνατότητα για καλύτερες και πιο βιώσιμες προτάσεις.
- 2
Η πρόταση ρύθμισης και αναδιάρθρωσης των οφειλών είναι πλέον υποχρεωτικά αποδεκτή, εάν υπάρχει Βεβαίωση Ευάλωτου: Μάλιστα, ο δανειολήπτης διατηρεί το δικαίωμα να απορρίψει την πρόταση. Από την άλλη, δεν μπορούν οι πιστωτές να απορρίψουν τη ρύθμιση, παρά μόνο δικαστικά.
- 3
Πλέον, το επιτόκιο σε κάθε ρύθμιση παραμένει σταθερά 3% για 3 έτη. Παλαιότερα, το επιτόκιο για χρέη σε κάθε ρύθμιση ήταν euribor 2,5 μονάδες για εξασφαλισμένες οφειλές. Ταυτόχρονα, οι μη εξασφαλισμένες οφειλές κρατούσαν 3% euribor. Στο εξής, τα επιτόκια θα παραμένουν σταθερά 3% όταν έχουν εμπράγματη εξασφάλιση, ή 4% αν δεν έχουν.
- 4
Μπορούν να υποβάλουν αίτηση και τα πρόσωπα που «κληρονόμησαν» οφειλές.
- 5
Αν υπάρχει πρόγραμμα πλειστηριασμού σε ισχύ, ο οφειλέτης μπορεί να δώσει προκαταβολή ποσού εώς και 10% επί της οφειλής. Έτσι, σταματάει η διαδικασία πλειστηριασμού.
Τι θα ισχυεί;
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός το 2024 είχε ριζοσπαστικές αλλαγές, αλλά όχι αρκετές.
Ανάμεσα στις νέες αλλαγές αναμένουμε:
- 1
Διπλασιασμός του ορίου για τη συναίνεση πιστωτών:
- 2
Υποχρεωτική πρόταση αναδιάρθρωσης-ρύθμισης οφειλής πριν από πλειστηριασμό: Οι πιστωτές έχουν πλέον την υποχρέωση να καταθέτουν πρόταση ρύθμισης μέχρι και 3 μήνες πριν τον πλειστηριασμό. Έτσι δίνουν στους οφειλέτες μια παραπάνω ευκαιρία να διασώσουν τις περιουσίες τους.
- 3
Δυνατότητα ρύθμισης μέχρι και 20 μέρες πριν τον πλειστηριασμό: Οι οφειλέτες, ανεξάρτητα από το αν έλαβαν ειδοποίηση πλειστηριασμού, μπορούν να κάνουν αίτηση και ρύθμιση μέχρι και 20 μέρες πριν το πέρας της διαδικασίας.
- 4
Καμία απαιτητή προκαταβολή για ευάλωτους οφειλέτες: Οι υπόλοιποι οφειλέτες πρέπει να υποβάλλουν προκαταβολή της τάξεως 10% για να υπάρξει αναβολή πλειστηριασμού.
- 5
Παράταση προστασίας της πρώτης κατοικίας: Η προθεσμία ένταξης στο πρόγραμμα πρώτης κατοικίας θα λάβει επέκταση. Υπολογίζεται πως αυτή θα είναι τέσσερις επιπλέον μήνες. Αυτό θα δίνει περισσότερο χρόνο στους οφειλέτες να διασώσουν το σπίτι τους.
Αλλαγές Εξωδικαστικού Μηχανισμού το 2025 στα δάνεια του Δημοσίου
Πλέον θα υπάρξει ειδική ρύθμιση για δάνεια με εγγύηση του Δημοσίου.
Όσοι έχουν δάνεια με κρατικές εγγυήσεις θα μπορούν να υποβάλλουν αίτηση ρύθμισης στον εξωδικαστικό μηχανισμό.
Αυτές οι ρυθμίσεις θα έχουν δυνατότητα διαγραφών και παράτασης του χρόνου αποπληρωμής.
Ριζική αλλαγή λοιπόν θα έχει η πλατφόρμα, σε σημείο που ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός 2024 θα πρέπει να έχει ένα δικό του κεφάλαιο, εκτός του εξωδικαστικού το 2025.
Δηλαδή, θα παρέχει εκθετικά παραπάνω δυνατότητες ρύθμισης και σε περισσότερους οφειλέτες, χωρίς περιθώρια άρνησης ή προσβολής από τους πιστωτές.
Αλλαγές Εξωδικαστικού Μηχανισμού 2020-2024: Μια αποτίμηση
Τα τελευταία 4 χρόνια, υπάρχει εκθετική πρόοδος στη μείωση του ιδιωτικού χρέους σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία του κράτους.
Το μη εξυπηρετούμενο ιδιωτικό χρέος νοικοκυριών και επιχειρήσεων έχει καθοδική πορεία.
Καθοδική πορεία σημειώνουν και τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια συνολικά, τόσο σε τράπεζες όσο και σε fund.
Βάσει στοιχείων, τα ποσά έπεσαν από 92 δισ. το 2019 στα 67 δισ. το τρίτο τρίμηνο του 2024.
Ως προς ποσοστό του ΑΕΠ, ανέρχεται με καθοδική όμως πορεία στο 93,3% ενώ ο ευρωπαϊκός μέσος όρος είναι 125,3%.
Αξίζει να στραφώ προς κάποιον ειδικό για ρύθμιση οφειλών μέσω Εξωδικαστικού Μηχανισμού;
Διαβάζοντας τα παραπάνω, η υπαγωγή στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, αποτελεί την πιο συμφέρουσα οδό.
Μέσω του Εξωδικαστικού, αποφεύγετε τις χρονοβόρες και οικονομικά δυσβάσταχτες δικαστικές διαδικασίες και επιτυγχάνετε άμεσα ρυθμίσεις.
Επιπλέον, κάθε απόφαση έχει την αμετάκλητη ισχύ μιας δικαστικής απόφασης, χωρίς το άγχος των αναβολών στα δικαστήρια.
Για αυτούς τους λόγους, στο Consulting 4You, παρέχουμε εξατομικευμένες, αξιόπιστες και εγγυημένες υπηρεσίες συμβουλευτικής σε ρυθμίσεις οφειλών.
Συζητούμε, διερευνούμε και σας ενημερώνουμε για τις εναλλακτικές σας.
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός αποτελεί μια διαδικασία που απαιτεί καταρτισμένους ειδικούς, που θα σας υποστηρίξουν και θα σας ενημερώνουν σε όλη τη διάρκεια της ρύθμισης.
