Ρύθμιση Δανείων με Ελβετικό Φράγκο 2026: Πότε Ανοίγει η Πλατφόρμα, Κριτήρια και Οφέλη για ΑΜΕΑ
Η ρύθμιση δανείων με ελβετικό φράγκο που βρίσκεται προ των πυλών για μέσα Φεβρουαρίου του 2026 αποτελεί την πιο σημαντική εξέλιξη των τελευταίων ετών για χιλιάδες δανειολήπτες στην Ελλάδα που βρέθηκαν αντιμέτωποι με τις δυσβάστακτες, ραγδαίες αυξήσεις των δόσεων λόγω της ισοτιμίας.
Όμως, με βάση το νόμο 5264/2025 που δημοσιεύτηκε τον Δεκέμβριο του 2025, η κυβέρνηση θεσμοθέτησε μια νέα πλατφόρμα ρύθμισης δανείων με ελβετικό φράγκο, με μετατροπή του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ και ταυτόχρονα κούρεμα κεφαλαίου έως και 50%, σε συνδυασμό με χαμηλά επιτόκια.
Αυτή η ρύθμιση θα αφορά περίπου 40.000 ενεργά δάνεια, το ύψος των οποίων υπολογίζεται στα 5,5 δισεκατομμύρια ελβετικά φράγκα (CHF), συμπεριλαμβανομένων και εκείνων που έχουν μεταβιβαστεί σε servicers-funds μέσω τιτλοποιήσεων, όπως το πρόγραμμα «Ηρακλής».
Η συμμετοχή στο πρόγραμμα αυτό δεν είναι απαραίτητη, αλλά η υπαγωγή σε αυτό προσφέρει ανάσα στα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, ειδικά σε ευάλωτες ομάδες όπως τα άτομα με αναπηρία (ΑΜεΑ).
Στο άρθρο αυτό θα αναλύσουμε πότε θα ενεργοποιηθεί η πλατφόρμα για το ελβετικό φράγκο, ποια θα είναι τα κριτήρια ένταξης, καθώς και τα ειδικά προνόμια για τα Άτομα Με Ειδικές Ανάγκες (ΑΜεΑ), βάσει των πρόσφατων ανακοινώσεων.
Περιεχόμενα
- Πλατφόρμα για Ρύθμιση Δανείων Ελβετικό Φράγκο: Κούρεμα έως 50% & Προνομιακά για ΑΜΕΑ
- Ρύθμιση Δανείων με Ελβετικό Φράγκο 2026: Πότε Ανοίγει η Πλατφόρμα, Κριτήρια και Οφέλη για ΑΜΕΑ
- Πότε ανοίγει η πλατφόρμα ρύθμισης δανείων με Ελβετικό Φράγκο
- Κατηγορίες, Κούρεμα και Επιτόκια: Αναλυτικός Πίνακας
- Τι σας προσφέρουμε για υποθέσεις οφειλών ελβετικού φράγκου;
Πότε ανοίγει η πλατφόρμα ρύθμισης δανείων με Ελβετικό Φράγκο
Η πλατφόρμα ρύθμισης δανείων με ελβετικό φράγκο θα ενεργοποιηθεί επίσημα στις 19 Φεβρουαρίου 2026, όπως έχει ανακοινώσει το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.
Με βάση κάποιες κυβερνητικές πηγές, η πλήρης λειτουργία της πλατφόρμας ίσως φτάσει μέχρι τις 22 Φεβρουαρίου, αλλά η υποβολή αιτήσεων θα είναι εφικτή από την πρώτη μέρα.
Η καταληκτική προθεσμία για το πρόγραμμα αυτό είναι στις 19 Αυγούστου 2026. Αυτό επιτρέπει στους δανειολήπτες μέχρι και 6 μήνες για να υποβάλουν την αίτησή τους.
Η πλατφόρμα αυτή σχεδιάστηκε και θα λειτουργεί με την εποπτεία της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΓΓΔΙΧ ή ΕΓΔΙΧ), με την άμεση συνεργασία των τραπεζών και των servicer-funds.
Όπως και στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, που επίσης τη δημιούργησε και τη διαχειρίζεται η ΕΓΔΙΧ, η πλατφόρμα αυτή θα λειτουργεί ηλεκτρονικά.
Δηλαδή, οι οφειλέτες μπαίνουν στην πλατφόρμα αξιοποιώντας τους κωδικούς τους taxisnet, ενώ στη συνέχεια θα πρέπει να επαληθεύσουν τα προσωπικά στοιχεία τους και να λάβουν πιστοποιητικό ένταξης, το οποίο στη συνέχεια θα το υποβάλει ο κάθε οφειλέτης στον πιστωτή τους.
Ύστερα από την υποβολή του πιστοποιητικού ένταξης, ο πιστωτής ολοκληρώνει την οριστική μετατροπή.
Οι τράπεζες και οι servicers έχουν ήδη ξεκινήσει να ενημερώνουν τους πελάτες τους, ώστε να ετοιμαστούν εγκαίρως για όλες τις απαραίτητες διαδικασίες.
Διαδικασία Ρύθμισης Δανείων Ελβετικό Φράγκο 2026
Η διαδικασία ρύθμισης δανείων με ελβετικό φράγκο προβλέπεται ανάλογα την κατάσταση του δανείου σε δύο άξονες.
Για τα «κόκκινα δάνεια» ελβετικού φράγκου (ή κοινώς τα μη εξυπηρετούμενα), γίνεται ρύθμιση μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Ο αλγόριθμος του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, κατόπιν αίτησης ρύθμισης μέσω της πλατφόρμας, θα υπολογίσει την πιο βιώσιμη λύση.
Οι πιστωτές δεν θα μπορούν να αρνηθούν την πρόταση μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού, αφού οποιαδήποτε προτεινόμενη σύμβαση θα είναι υποχρεωτικά αποδεκτή.
Αντίθετα με τις αιτήσεις του εξωδικαστικού, το υπολογιστικό εργαλείο δεν θα προσυπολογίσει ούτε τα εισοδήματα των οφειλετών, ούτε την εμπορική και ρευστοποιήσιμη αξία της περιουσίας τους.
Για τα ήδη ρυθμισμένα και εξυπηρετούμενα δάνεια, η μετατροπή σε ευρώ θα συνεπάγεται και κούρεμα από το κεφάλαιο της οφειλής μεταξύ 15% και θα φτάνει μέχρι και 50%.
Ταυτόχρονα θα υπάρχει βελτιωμένη ισοτιμία και σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια της αποπληρωμής της οφειλής.
Επιπλέον, το πρόγραμμα αυτό επιτυγχάνει παράταση αποπληρωμής μέχρι και πέντε χρόνια, με σκοπό την βιωσιμότητα των ρυθμίσεων.
Η πλατφόρμα θα ελέγχει αυτόματα τα κριτήρια του κάθε οφειλέτη και εκδίδει πιστοποιητικά με τα οποία οι αιτούντες ενεργοποιούν τη ρύθμιση.
Έτσι λύνεται το ζήτημα της συναλλαγματικής ισοτιμίας που καθιστούσε υπερχρεωμένους χιλιάδες οφειλέτες, αφού λόγω της ισοτιμίας αυξήθηκαν οι δόσεις μεταξύ 50%-100% στην πλειονότητα των περιπτώσεων.
Κριτήρια Ένταξης στη Ρύθμιση Δανείων Ελβετικό Φράγκο
Τα κριτήρια ένταξης θα είναι ευέλικτα και όπως γνωστοποιήθηκε από κυβερνητικές πηγές, θα τα κριτήρια θα βασίζονται σε κοινωνικά και οικονομικά χαρακτηριστικά.
Ο νέος τύπος ρύθμισης δανείων με ελβετικό φράγκο που θα ισχύει το 2026, θα καλύπτει όλα τα δάνεια σε CHF, είτε αυτά ανήκουν στις τράπεζες, είτε έχουν τιτλοποιηθεί και μεταβιβαστεί σε fund.
Οι δανειολήπτες κατανέμονται σε κατηγορίες βάσει εισοδήματος, περιουσίας και άλλων παραγόντων, με ιδιαίτερη έμφαση να δίνεται στις ευάλωτες ομάδες.
Αναφορικά, η Κατηγορία 1 θα αφορά άτομα με υψηλή ευπάθεια, με αποτέλεσμα το κούρεμα να φτάνει μέχρι και 50%.
Οι τράπεζες δεν μπορούν να αντιταθούν στην απόφαση της πλατφόρμας και είναι υποχρεωμένες να αποδεχθούν τις προτάσεις που θα εκδοθούν, διατηρώντας άμεση και δίκαιη τη διαδικασία.
Συνολικά, από τα 57.000 δάνεια που είχαν αρχικά εκδοθεί, τα 38.000 περίπου παραμένουν ενεργά, επηρεάζοντας έτσι δεκάδες χιλιάδες νοικοκυριά που έχουν βρεθεί σε πραγματική οικονομική δυσχέρεια.
Ρύθμιση Δανείων Ελβετικό Φράγκο ΑΜΕΑ: Ειδικά Προνόμια
Ύστερα από τις πιέσεις, η Εθνική Συνομοσπονδία Ατόμων με Αναπηρία (ΕΣΑμεΑ) πέτυχε ειδικά προνόμια για τη ρύθμιση δανείων με ελβετικό φράγκο για οφειλέτες ΑΜεΑ.
Τα άτομα με πιστοποιημένη αναπηρία τουλάχιστον 67% θα εντάσσονται αυτομάτως στην πιο ευάλωτη κατηγορία, δηλαδή στην Κατηγορία 1.
Δεν απαιτείται επιπρόσθετος έλεγχος εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων, αλλά αντιθέτως, η ευαλωτότητα κρίνεται αποκλειστικά από το ποσοστό αναπηρίας.
Αυτό σημαίνει κούρεμα 50% στην ισοτιμία μετατροπής και σταθερό επιτόκιο 2,3% σε όλη τη διάρκεια του δανείου.
Η πιστοποίηση επιτυγχάνεται μόνο ηλεκτρονικά μέσω πλατφόρμας, διευκολύνοντας την πρόσβαση των πολιτών αφού θα χρησιμοποιήσουν μόνο τους κωδικούς τους taxisnet.
- 1Υπολογισμός των τόκων μόνο επί της μηνιαίας δόσης. Με αυτό τον τρόπο το δάνειο είναι βιώσιμο και προσιτό.
- 2Στηρίζεται στην αρχή της «αξιοπρεπούς διαβίωσης», όπως δήλωσε η Αδειλίνη: «Βασικό κριτήριο συνιστά η διασφάλιση της αξιοπρεπούς διαβίωσης του οφειλέτη και της οικογένειάς του».
Η πρώην υπουργός Λούκα Κατσέλη χαρακτήρισε την απόφαση «δίκαιη και εναρμονισμένη με τον σκοπό του νομοθέτη».
Με την απόφαση αυτή παύουν να έχουν ισχύ οι αντικρουόμενες αποφάσεις σε Ειρηνοδικεία και πλέον όλες οι υποθέσεις θα στηρίζονται στην απόφαση του Αρείου Πάγου.
Κατηγορίες, Κούρεμα και Επιτόκια: Αναλυτικός Πίνακας
Αναφορικά με τα παραπάνω, παραθέτουμε έναν πίνακα του Consulting 4You για να σας διευκολύνει με τις κατηγορίες των δανειοληπτών, τα πιθανά κουρέματα και τα επιτόκια.
| Κατηγορία | Κούρεμα Κεφαλαίου | Σταθερό Επιτόκιο | Κριτήρια |
|---|---|---|---|
| Κατηγορία 1 (π.χ. ΑΜΕΑ ≥67%) | 50% | 2,3% | Υψηλή ευπάθεια, χωρίς εισοδηματικά φίλτρα |
| Κατηγορία 2 | 30% | 2,5% | Μέτρια ευπάθεια |
| Κατηγορία 3 | 20% | 2,7% | Χαμηλότερη ευπάθεια |
| Κατηγορία 4 (λοιποί) | 15% | 2,9% | Γενικά κριτήρια |
Τέλος, άξιο να αναφερθεί πως τα επιτόκια αυτά είναι χαμηλότερα από τα τρέχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων, κάνοντας τη ρύθμιση των δανείων αυτών πιο ελκυστική.
Κατηγορίες, Κούρεμα και Επιτόκια: Αναλυτικός Πίνακας
Η ρύθμιση δανείων με ελβετικό φράγκο με τους νέους όρους που θα ισχύουν τον Φεβρουάριο του 2026, θα προσφέρει σταθερότητα και βιωσιμότητα στα νοικοκυριά, με μείωση μεταξύ 30% και 60% όσον αφορά τις συνολικές δόσεις.
Για παράδειγμα, ένα δάνειο 100.000 CHF με κούρεμα 50% λόγω Κατηγορίας 1 θα μετατρέπεται πλέον σε 50.000 ευρώ, ενώ η δόση θα κυμαίνεται μεταξύ 200 και 300 ευρώ μηνιαίως.
Όλοι οι δανειολήπτες θα πρέπει να προετοιμάσουν έγγραφα όπως πιστοποιητικά αναπηρίας αν ανήκουν σε κατηγορία ΑΜεΑ, διαφορετικά θα πρέπει να έχουν έτοιμα τα εισοδηματικά τους στοιχεία.
Η πλατφόρμα για ρύθμιση δανείων με ελβετικό φράγκο αποτελεί μια τεράστια ευκαιρία για ανακούφιση από τις δυσβάσταχτες δόσεις που προκαλεί η ισοτιμία.
Αν χρειάζεστε βοήθεια με την αίτηση ή ανάλυση της υπόθεσης σας, στο Πρότυπο Κέντρο Συμβουλευτικής μας για θέματα Δανείων και Οφειλών διαθέτουμε εξειδικευμένο προσωπικό που μπορεί να σας εξυπηρετήσει.
Τι σας προσφέρουμε για υποθέσεις οφειλών ελβετικού φράγκου;
Προσφέρουμε εξειδίκευση και ανθρώπινη επαφή σε μια απρόσωπη ψηφιακή εποχή. Για οποιαδήποτε ανάγκη έχετε για τις οφειλές σας εμείς μπορούμε να σας εξυπηρετήσουμε. Εσείς απλά:
