Σπίτι Μου 2: Νέος κύκλος αιτήσεων

Το πρόγραμμα δανείων Σπίτι μου, βρίσκουν συνέχεια εντός του 2025, με το ανανεωμένο Σπίτι Μου 2.

Αναφορικά, κυκλοφορούν φήμες για αλλαγές στις προϋποθέσεις αλλά και στη διαδικασία των αιτήσεων.

Μεγάλο το στοίχημα της τωρινής κυβέρνησης, που επιθυμεί να καταπολεμήσει την παθογένεια του στεγαστικού πληθωρισμού.

Με νέο ΦΕΚ αναμένουμε τις νέες αιτήσεις του προγράμματος Σπίτι Μου 2024.

Ειδικότερα, υπάρχουν δύο βασικές αλλαγές στο πρόγραμμα, που αφορούν τα εισοδηματικά κριτήρια και η παράταση των χρονικών ορίων της αίτησης.

Στις αλλαγές αυτές, προσμετράμε και την μέγιστη αξία των ακινήτων, ενώ η χρηματοδότηση πλέον θα γίνεται και με το ΤΑΑ (Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας).

Ειδικότερα:

Ενώ παλαιότερα, το πρόγραμμα είχε ως στόχο τα άτομα ή ζευγάρια 25-39 ετών, πλέον το όριο θα είναι μέχρι 50 ετών.

Ταυτόχρονα, θα υπάρχουν αλλαγές και στα εισοδηματικά κριτήρια, όπου θα ισχύουν τα εξής:

Επιπλέον, η αξία των ακίνητων δεν θα ξεπερνά τα 250.000 € και τα τετραγωνικά θα είναι μέχρι και 150 τ.μ.

Το πρόγραμμα θα εξαιρεί όσα ακίνητα κατασκευάστηκαν από το 2008 και έπειτα.

Ταυτόχρονα, το ποσό του δανείου θα φτάνει πλέον μέχρι και τις 190.000 €.

Ποσοστιαία, το ποσό θα είναι μέχρι και το 90% του συμβολαίου, με ελάχιστη διάρκεια τα 3 έτη και μέγιστη διάρκεια τα 30 έτη.

Επιπρόσθετα, το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, θα καλύπτει το 50% του δανείου, χωρίς κάποιον τόκο.

Το υπόλοιπο όμως θα είναι με έντοκο τραπεζικό δανεισμό.

Αντιθέτως, κάτι τέτοιο δεν ίσχυε στο πρόγραμμα Σπίτι Μου πέρσι.

Τότε, οι δανειολήπτες επωμίζονταν μόνο το 25% της οφειλής έντοκα, ενώ το υπόλοιπο το κάλυπτε η ΔΥΠΑ.

Τέλος, αλλαγές έχουν στην επιδότηση τόκων και οι τρίτεκνοι και οι πολύτεκνοι.

Το πρόγραμμα προβλέπει πως το ΤΑΑ θα χρηματοδοτήσει το 75% του δανείου, ενώ το 25% θα είναι έντοκο τραπεζικό δάνειο.

Αναφορικά, πέρσι οι τρίτεκνοι και οι πολύτεκνοι λάμβαναν 100% επιδότησης του επιτοκίου.

Όπως αναφέρει το χρονοδιάγραμμα των προγραμμάτων του Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, το πρόγραμμα «Σπίτι Μου» θα ξεκινήσει τον Ιανουάριο.

Σύμφωνα με το επιτελείο του υπουργείου και τον αναπληρωτή Υπουργό Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Νίκο Παπαθανάση, οι διαβουλεύσεις με τις τράπεζες θα ξεκινήσουν άμεσα.

Κατά τη διάρκεια αυτών, οι τράπεζες θα υποβάλουν τις προτάσεις τους για το μεσοσταθμικό επιτόκιο.

Με βάση τις δηλώσεις του κ. Παπαθανάση, τα στοιχεία προβλέπουν επιτόκιο στο ύψος του 2%, ίσως και κάτω, περί του 1,8%.

Το πρόγραμμα δανείων Σπίτι Μου είχε ως πρωταρχικό σκοπό τη διευκόλυνση των νέων αλλά και των νεότερων ζευγαριών, ώστε να αποκτήσουν ευκολότερα την πρώτη τους κατοικία.

Συγκεκριμένα, ανάλογα με τις προϋποθέσεις που κάθε αιτών συμπλήρωνε, μπορούσε το ενδιαφερόμενο άτομο να εξασφαλίσει χαμηλότοκα ή άτοκα στεγαστικά δάνεια.

Αυτά τα δάνεια τα χορηγούσαν οι συνεργαζόμενες τράπεζες και οι δανειολήπτες είχαν το δικαίωμα να επιλέξουν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα της αρέσκειάς τους.

Πολίτες 25 έως 39 ετών, ή σύζυγοι ή πρόσωπα που έχουν συνάψει σύμφωνο συμβίωσης.

Όμως, πρέπει έστω ένας από τα δύο πρόσωπα να πληροί τα ηλικιακά όρια κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης και να μην διαθέτουν άλλο ακίνητο, κατάλληλο για κατοικία.

Όπως έχουμε αναφέρει, το πρόγραμμα αποσκοπεί μόνο στην αγορά πρώτης κατοικίας.

Δεν μπορούν όσοι ήδη έχουν ακίνητα στο όνομά τους να υποβάλλουν αίτηση.

Όμως, ο παραπάνω όρος ενέχει ειδικές προϋποθέσεις.

Σε περίπτωση που ο/η εκάστοτε πολίτης κατέχει ήδη κάποιο ακίνητο, θα πρέπει αυτό να μην καλύπτει τις στεγαστικές του ανάγκες.

Τα κριτήρια βάσει των όρων που εξέδωσε πέρσι η κυβέρνηση είναι τα εξής:

Τα παραπάνω κριτήρια ισχύουν μόνο αν κατέχετε ένα ακίνητο.

Συγκεκριμένα, στην περ. δ’ της παραγράφου 1 του άρθρου 3 της ΚΥΑ (Κοινής Υπουργικής Απόφασης) αρ. 189/2023, υπάρχει σαφές όριο για τα ακίνητα.

Αναφορικά, προβλέπει ρητά πως «Στην περίπτωση που ανακύπτει από τα ως άνω δικαιολογητικά ότι είτε μεμονωμένα οι αιτούντες, είτε μεμονωμένα οι σύζυγοι ή τα μέρη συμφώνου συμβίωσης, ανεξάρτητα εάν η αίτηση για τη χορήγηση του δανείου υποβάλλεται από κοινού ή από τον έναν εκ των δυο, είτε συνδυαστικά οι αιτούντες και οι σύζυγοι ή τα μέρη συμφώνου συμβίωσης διαθέτουν περισσότερα τους ενός (1) ακίνητα με χρήση κατοικίας, τεκμαίρεται ότι υπάρχει ακίνητο κατάλληλο για την κατοικία τους ανεξαρτήτως εάν πληρούνται ή όχι τα κριτήρια των υποπεριπτώσεων (δα), (δβ) και (δγ) της παρούσας περίπτωσης».

Ο εκάστοτε πωλητής/τρια δεν μπορεί να αποτελεί συγγενή Α’ ή Β’ βαθμού ή πρόσωπο (εξ’ αίματος ή εξ’ αγχιστείας) που συνδέεται με σύμφωνο συμβίωσης με τον αγοραστή.

Ενδεικτικά:

Ο βαθμός συγγένειας ελέγχεται με πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης και πιστοποιητικό εγγυτέρων συγγενών ή με σχετικό σύμφωνο συμβίωσης.

Αφού υποβάλετε αίτηση για το πρόγραμμα Σπίτι Μου 2, το Πιστωτικό Ίδρυμα ελέγχει την κάθε αίτηση ξεχωριστά.

Ειδικότερα, η διαδικασία αυτή διαρκεί έως εξήντα (60) ημέρες, όπου ελέγχει το ίδρυμα σωρευτικά την πλήρωση των απαιτούμενων κριτηρίων.

Στη συνέχεια, η εκάστοτε τράπεζα εκδίδει την οικονομική προέγκριση.

Αναφορικά:

Όμως, σε ιδιαίτερες περιπτώσεις καθυστέρησης της διαδικασίας μετεγγραφής του ακινήτου, δεν ακυρώνεται εντελώς η αίτησή σας.

Αντιθέτως, υπάρχει η προϋπόθεση πως υποβάλατε την σχετική αίτηση εγγραφής υποθήκης ή προσημείωσης μέχρι και 6 μήνες εντός προθεσμίας.

Έτσι, μπορείτε να ζητήσετε παράταση για επιπλέον δύο μήνες για την ολοκλήρωση της σύμβασης του δανείου και της εκταμίευσης.

Ο εκάστοτε δανειολήπτης, μπορεί οποτεδήποτε να εξοφλήσει μερικώς ή στο σύνολο του το δάνειο, πριν την ημερομηνία λήξης.

Μάλιστα, δεν υπάρχει οποιαδήποτε επιπλέον επιβάρυνση ή ποινή.

Το Πιστωτικό Ίδρυμα να καταγγείλει το δάνειο μετά τη συμπλήρωση ενενήντα ημερών Καθυστέρησης.

Σε τέτοια περίπτωση, ισχύουν οι όροι για την επιδότηση των επιτοκίων που αναφέραμε παραπάνω.

Για τα δάνεια αυτού του προγράμματος, υπακούουν στους ίδιους νόμους, κανονισμούς και διαδικασίες όπως ισχύει στο τωρινό θεσμικό πλαίσιο των Πιστωτικών Ιδρυμάτων.

Όμως, υπάρχει ο περιορισμός πως η ρύθμιση δεν πρέπει να μειώνει το ποσό της σύμβασης του δανείου κατά τρόπο που το τελικώς επιστρεφόμενο κεφάλαιο θα είναι μικρότερο του συνολικού ποσού που έχει εκταμιευθεί.

Επιπλέον, δεν μπορεί η ρύθμιση ούτε να αυξήσει το επιτόκιο.

Αυτό θα παραμένει το ίδιο ή μειωμένο προς εξυπηρέτηση της ρυθμιζόμενης οφειλης.

Επιπλέον δεν μπορεί να αυξάνει την διάρκεια αποπληρωμής πέρα από την ανώτατη διάρκεια των τριάντα (30) ετών, ούτε να προβαίνει σε κεφαλοποίηση τόκων ή τόκων υπερημερίας.

Το Πρόγραμμα αναλαμβάνει την αποπληρωμή του ποσού του διαχειριστικού κόστους που περιλαμβάνει όλα τα πάγια και εφάπαξ έξοδα του δανειακού φακέλου.

Έτσι, τα έξοδα αυτά δεν επιβαρύνουν το δανειολήπτη.

Τα λοιπά έξοδα, για την αγορά του ακινήτου (π.χ. νομικός έλεγχος, τεχνική εκτίμηση ακινήτου, κλπ) επιβαρύνουν το Δανειολήπτη.

Τέλος στα λοιπά έξοδα περιλαμβάνει ο νόμος:

Το φετινό πρόγραμμα Σπίτι Μου, δεν θα ξεκινήσει τουλάχιστον μέχρι τον Ιανουάριο του 2025.

Παρόλα αυτά, πρέπει άμεσα να ξεκινήσετε τις απαραίτητες διαδικασίες, ώστε να μπορέσετε να υποβάλετε μια ολοκληρωμένη αίτηση.

Είναι αναγκαίο να ελέγξετε αν έχει αναρτηθεί σωστά το κτηματολόγιο του ακινήτου που σας ενδιαφέρει, αφού ο τεχνικός έλεγχος μπορεί να καταλάβει το μεγαλύτερο μέρος της αίτησής σας.

Επιπλέον, μη διστάσετε να επικοινωνήσετε με ειδικούς σε τραπεζικά θέματα, όπως τα στεγαστικά δάνεια.

Στο Consulting 4You διαθέτουμε εξειδικευμένο προσωπικό και συνεργάτες, ικανούς και έτοιμους να σας εξυπηρετήσουν, να σας συμβουλεύσουν και να σας καθοδηγήσουν σε όλη τη διαδικασία.